6.24 Mb.Название страница17/21Ю.П.СавинскимДата конвертации15.01.2013Размер6.24 Mb.Тип 17 ГЛАВА 18. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ 18.1. Особенности построения банковских систем Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспек]тивы развития банковской системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. Разработка таких перспектив возможна лишь на основе изучения функционирования российских, а также зару]бежных банков. В настоящее время в России на страницах экономичес]кой печати, в дискуссиях на научных и практических конференциях широко обсуждаются возможности построения двухуровневой банков]ской системы, а также реорганизации существующих кредитных орга]низаций. Идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков, развивают свою деятельность банковские ассоциации, союзы. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятель]ности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следо]вательно, и оказать положительное воздействие на экономику страны. Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура бан]ковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения бан]ковских систем при главенствующей роли центрального банка. Тем не менее можно выделить следующие особенности банковских систем: уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых наряду с историческими, нацио]нальными традициями следует отнести также степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и др. Например, на Североамериканском континенте две высокоразви]тые страны мира - США и Канада, находящиеся в непосредственной близости друг к другу, имеют прямо противоположные подходы к орга]низации своих банковских систем. В США насчитывается около 12 тыс. банков, в Канаде - всего шесть банков, имеющих филиалы и отделения на территории всей страны. Следовательно, вопрос заключается не в количестве банков как таковых, а в численности банковских учрежде]ний (филиалов, отделений, агентств), обслуживающих предприятия, организации и население. Количественная характеристика элементов банковской системы -вопрос не формальный для любой страны. В России, например, до про]ведения банковской реформы конца 80-х - начала 90-х гг. насчитыва]лось всего три государственных банка, которые имели разветвленную сеть учреждений по всей стране (Госбанк СССР - около 4,5 тыс. отделе]ний, Стройбанк СССР - 2,5 тыс. и Внешторгбанк СССР - семь отделе]ний на территории страны). Возможность проведения единой государ]ственной политики в денежно-кредитной сфере и жесткий контроль за ее реализацией были важнейшим преимуществом подобной банковс]кой системы. Однако отсутствие рыночных начал в экономике и меж]банковской конкуренции тормозили поступательное движение россий]ской банковской системы; различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельнос]ти, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличи]тельные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных инсти]тутов, что такое современный банк. Полемика возникла в результате крупных изменений как в кредитной системе, так и в понимании, тео]ретическом осмыслении роли банков в условиях научно-технической революции, что привело к повышению значимости и банковской сис]темы в целом. Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых банковскими и небанковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом характере выпол]няемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким вне]дрением электронно-вычислительной техники и оргтехники в банков]скую сферу. В последние годы быстро менялась традиционная роль банков и других (небанковских) кредитных организаций. Так, на Западе банки осуществляют ипотечные операции, используют закладные; строитель]ные общества предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные кар]точки; банки приобретают биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом в соответствии с американским законодательством, например, небан]ковским кредитным институтам предоставлены те же юридические пра]ва, что и банкам. В Великобритании, напротив, кредитные институты (небанки) имеют определенные ограничения в деятельности; положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические, нацио]нальные особенности построения банковских систем проявляются так]же в том, что в отдельных странах (в Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии, других европейских странах) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг. В Германии, например, банки исторически сочетают краткосроч]ные депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и вла]деть инвестиционными фондами; могут иметь представителей в сове]тах компаний, в которых у них есть собственность, и т. д. В США кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены. Инвестиционные банки, выполняющие операции с государственными и корпоративными ценными бумагами, выделены в группу специализированных банков, в то время как коммерческим бан]кам запрещено выполнять операции на фондовом рынке с корпоративными ценными бумагами. Банковская система Японии, если рассматривать инвестиционную деятельность банков, во многом была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга. Японские коммерческие банки могут: выступать владельцами части ак]ционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего капитала кор]пораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они име]ют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитиро]вать или размещать ценные бумаги. В Великобритании, в отличие от стран континентальной Европы, коммерческие и инвестиционные банки также разделены (многие инве]стиционные банки образовались из «торговых банков»). Они имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными креди]тами и работают с привлеченными средствами коммерческих банков. Наиболее влиятельные из торговых банков (около 60) входят в Ассоци]ацию эмиссионных домов. Результатом подобного подхода является различный правовой статус коммерческих и инвестиционных банков; система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике существуют разные подходы к организации бан]ковского надзора. Можно выдели
ГЛАВА 18. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
Комментариев нет:
Отправить комментарий